来源：银保监会官网

8月14日，银保监会官网显示，上海银行(8.530, 0.14, 1.67%)因2014年至2019年存在违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款等二十三项违法违规行为，被上海银保监局责令改正并罚没1652.16万元。

23项违规被罚没1652万元

上海银行涉及的23项违法违规事项包括：

一、违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款，以其他贷款科目发放房地产开发贷款

二、并购贷款管理严重违反审慎经营规则

三、经营性物业贷款管理严重违反审慎经营规则

四、个人贷款业务严重违反审慎经营规则

五、流动资金贷款业务严重违反审慎经营规则

六、违规向关系人发放信用贷款

七、发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款

八、贷款分类不准确

九、违规审批转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产

十、虚增存贷款

十一、违规收费

十二、票据业务严重违反审慎经营规则

十三、同业资金投向管理严重违反审慎经营规则

十四、理财业务严重违反审慎经营规则

十五、委托贷款业务严重违反审慎经营规则

十六、内保外贷业务严重违反审慎经营规则

十七、衍生品交易人员管理严重违反审慎经营规则

十八、监事会履职严重不到位

十九、未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责

二十、关联交易管理严重不审慎

二十一、押品估值管理严重违反审慎经营规则

二十二、未按规定保存重要信贷档案，导致分类信息不准确、不完整

二十三、未按规定报送统计报表

值得注意的是，上海银保监局在罚单中多次用到“严重违反”、“严重不到位”等说法。分领域来看，以上违规行为主要涉及贷款、同业业务、理财业务、内控等领域，其中贷款是“重罚区”，违规行为超过10项。

上海银保监局责令上海银行改正，并没收上海银行违法所得27.16万元，罚款1625万元，罚没合计1652.16万元。

同日，上海银行还有两人接到“警告”。2017年9月，上海银行市北分行部分流动资金贷款“三查”严重违反审慎经营规则。邹丽静对上述违规行为负有直接管理责任，被上海银保监局处以警告。2018年7月，上海银行宝山支行违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款。朱乃荣对上述违规行为负有直接责任，被上海银保监局处以警告。

违规发放房地产贷款

在上述罚单中，房地产领域违规贷款是“头条”。

而罚单中的“违规向资本金不足、四证不全的房地产项目发放贷款，以其他贷款科目发放房地产开发贷款”、“上海银行市北分行”关键语句，让人联想到不久前闹得沸沸扬扬的百联中环项目。

4月20日凌晨，烂尾十多年的上海百联中环项目被爆破拆除。“烂尾楼”百联中环原项目公司为上海兴力达商业广场有限公司（简称兴力达）和上海建配龙房地产有限公司（简称建配龙）。天眼查最新信息显示，兴力达、建配龙都由深圳方瑞投资有限公司（简称深圳方瑞）100%持股。深圳方瑞原本注册资金只有1000万元，2018年11月20日，注册资金增加至22.9亿元。而注册资金变更的时点恰好位于上海银行向宝能集团发放贷款的时间段内。

来源：天眼查

该事件让人不解的地方在于，“宝能集团”的名字从始至终都没有出现在百联中环的股东名单中。但在“烂尾楼”百联中环的施工现场，“宝能集团”的标志异常醒目。

“实际操作中，我们肯定只认股权的。因为如果股权上没有关系，出现风险的时候，集团公司可以撇清关系不认账的。”某股份制银行的支行长介绍。该人士称，按照常理，深圳方瑞不会被认定为宝能集团的子公司，更不会给几十亿、上百亿的授信。

但上海银行相关人士告诉中国证券报记者，上海银行的确是将深圳方瑞作为宝能集团的子公司授信的。“肯定是合规的，银监来查过很多次了。”该人士当时表示。

而与宝能集团出现股权纠纷的百联中环原项目公司公章，正是存放在上海银行市北分行。为此，上海银行市北分行也陷入多次诉讼。

今年已收多张罚单

除本次千万罚单之外，今年以来，上海银行及其分支机构还收到4张罚单，其中3张来自地方银保监局，1张来自央行分支机构，共计228.6万元。

具体来看，1月3日，因贷后管理不到位，流动资金贷款挪用流入房地产企业，浙江银保监局对上海银行杭州分行罚款50万元。

4月14日，因贷款“三查”不到位，严重违反审慎经营规则，四川银保监局对上海银行成都分行高新支行罚款25万元。

4月15日，因流动资金贷款业务经营不审慎、个人消费贷款业务发放不审慎，盐城银保监分局对上海银行盐城分行罚款60万元。

4月20日，因虚报、瞒报金融统计数据，违反流通人民币管理规定，违反账户管理规定，未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，人民银行成都分行对上海成都分行处93.6万元罚款。

另据上海银行披露，从2017年至2020年6月底，上海银行及分支机构合计受到36笔行政处罚，处罚金额合计2351.49万元。

核心一级资本充足率承压

上海银行2020年一季报显示，截至2020年3月末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.82%、11.00%、9.76%。

而据银保监会数据，2020年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.88%、一级资本充足率为11.94%、资本充足率为14.53%。比较来看，上海银行以上三项指标均略低于行业同期水平。

来源：上海银行公告

实际上，2017年-2019年，上海银行核心一级资本充足率持续走低，不过截至2020年3月末，该指标有所回升。

为补充资本金，上海银行于去年10月发布可转债发行预案，拟发行不超过200亿元。今年5月，证监会受理上海银行发行可转债申请；7月，证监会披露对上海银行再融资申请反馈意见。

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